Versicherungen

Software für Versicherungsunternehmen bildet die gesamte Kette von Policen-Management über Bestandsführung, Schadens-Management bis zu Rückversicherung, Vertrieb und Kundenservice ab. Deutsche Versicherer stehen unter BaFin-Aufsicht nach VAG (Versicherungsaufsichtsgesetz) mit strengen regulatorischen Anforderungen: Solvency II, IDD (Insurance Distribution Directive), DORA seit 17.01.2025, VAIT (Versicherungsaufsichtliche Anforderungen an die IT).

Software-Landkarte

• Bestandsführung (Policy Administration System, PAS) – Kernsystem für Verträge, Prämien, Leistungen (msg life, Adcubum Syrius, Guidewire PolicyCenter, Duck Creek Policy, OneShield)
• Schaden-Management – Anlage, Regulierung, Zahlung, Betrugs-Detection (Guidewire ClaimCenter, Duck Creek Claims, FRISS, SAS Fraud)
• Vertriebs- und Vermittler-Portal – CRM, Angebots-Tools, Provisions-Abrechnung
• Versicherungsmathematik / Aktuar – Reserve-Bildung, Preis-Modelle, Stochastik (Prophet, MoSes, Milliman PolySystems)
• Rechnungswesen nach HGB / IFRS 17 – seit 1.1.2023 IFRS 17 verpflichtend für kapitalmarktorientierte Versicherer
• Datenanalytics & KI – Pricing, Anti-Fraud, Telematik-Tarife, Dynamic Underwriting
• Compliance & Reporting – BaFin-Reportings (QRT, RSR, SFCR), MaGo, VAIT

Regulatorischer Rahmen

Solvency II (Richtlinie 2009/138/EG) verlangt dreistufiges Aufsichts-Regime: Säule 1 (quantitative Anforderungen, SCR/MCR), Säule 2 (Governance, ORSA), Säule 3 (Berichtspflichten). Die Distribution folgt der IDD mit Beratungs- und Produktfreigabe-Pflichten. Seit 17.01.2025 gilt DORA europaweit: ICT-Risikomanagement, Vorfall-Meldung, Resilienz-Tests. VAIT konkretisiert IT-Anforderungen analog zu BAIT in Banken. Das HinSchG verpflichtet zu Hinweisgeber-Systemen.

Auswahlkriterien

• Sparte – Leben, KV, SV-Komposit, Industrie – haben sehr unterschiedliche Anforderungen
• Altsystem-Ablösung – viele deutsche Versicherer betreiben noch Mainframe-basierte Kernsysteme
• Solvency II / IFRS 17-konforme Datenhaltung
• Digitale Kundenprozesse – Online-Antrag, Chatbot, Claim-Self-Service
• Datenaustausch – GDV-Datenschnitt, BiPRO, VVG-SEPA-Mandat
• Migrations-Strategien – Legacy-Ablösung ist Jahrzehnt-Projekt (Greenfield vs. Brownfield)