Versicherungen

Solvency II (seit 1.1.2016) ist das europäische Aufsichtsrecht für Versicherungen. Die drei Säulen fordern datenintensive Berichte: quantitative Reports (QRT) quartalsweise, ORSA-Prozess (Own Risk and Solvency Assessment), jährlicher SFCR (Solvency and Financial Condition Report, öffentlich) und RSR (Regular Supervisory Report, intern). Software muss Daten aus Policen, Schäden, Kapitalanlagen zeitnah und revisionssicher liefern – typischerweise über Data-Warehouse-Lösungen mit regulatorischer Report-Ebene.

IFRS 17 ist seit 1. Januar 2023 verpflichtend für kapitalmarktorientierte Versicherer und ersetzt IFRS 4. Kern: einheitliche Bilanzierung von Versicherungsverträgen über alle Sparten durch den Current Value Approach – inkl. Risikoanpassung (Risk Adjustment), Contractual Service Margin (CSM) und Discounting. Konsequenz für IT: tiefgreifend erweiterte Datenhaltung, aktuarielle Berechnungen pro Vertrag/Gruppe, neue Reporting-Ebene. Implementierungen haben vielen Versicherern 30–100 Mio. € gekostet.

Traditionell dominieren proprietäre Altsysteme (selbst entwickelte Cobol-/PL/I-Systeme aus den 1980er/90er). Moderne Systeme, die migrierende Versicherer einsetzen: Guidewire InsuranceSuite (PolicyCenter, ClaimCenter, BillingCenter), Duck Creek, msg life (stark in Lebensversicherung DACH), Adcubum Syrius (SV-Komposit Schweiz/Deutschland), OneShield, Fineos (Lebens-/Kranken), Majesco. Cloud-native Startups: FRISS, Instanda, Akur8 (Pricing).

BiPRO e. V. (Brancheninstitut für Prozessoptimierung) standardisiert Schnittstellen zwischen Versicherern und Vermittlern/Maklerpools. Kern-Services: Tarifrechner-Aufruf, Antrag-Einreichung, Vertrags-Übermittlung (GDV-Datenformat), Provisions-Abrechnung, Schaden-Management. Über 200 Unternehmen nutzen BiPRO-Normen (z. B. 430.x für Tarifrechner, 430.4 für Antrag, 430.5 für Bestand). Für Maklerverwaltungs-Programme (MVP) wie Lutronik, xpc, JCC, inforMATRIX ist BiPRO-Konformität Pflicht-Feature.

Moderne Schadenbearbeitung automatisiert zunehmend Teile des Prozesses: Schaden-Anlage per App oder Chatbot, automatische Foto-Analyse bei KFZ-Blechschäden (Tractable, Snapsheet), Betrugs-Detection per ML (FRISS, Shift Technology), automatische Zahlung kleiner Schäden bei Klarheit der Sachlage (Fast-Track-Claims). Ergebnis: First-Contact-Resolution-Quoten von 40–60 % und Prozess-Kosten-Ersparnisse von 20–40 % gegenüber klassischen Workflow-Systemen.

Versicherungs-Kernsysteme werden aufgrund regulatorischer Implikationen extrem streng getestet: End-to-End-Szenarien aus Antrag, Police, Prämie, Schadensfall, Bestandsführung, Storno, Renten-Anpassung – über Jahrzehnte simuliert. Tools: Tricentis Tosca, Worksoft Certify, Eggplant. Parallel: aktuarielle Reviews, BaFin-konforme Ordnungsmäßigkeits-Nachweise, Penetration-Tests, Cloud-Auditierung. Große Versicherer betreiben eigene Regressions-Testbetten mit tausenden Szenarien pro Release.